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億元級(jí)大罰單,，一次來(lái)兩個(gè),！監(jiān)管出重拳：民生、廣發(fā),、浙商、華夏等銀行中招,！更有人被終身“拉黑”
來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)
王元也
一口氣連開(kāi)30張罰單,！
9月4日，銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布一則動(dòng)態(tài)，據(jù)了解,，前期,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)民生銀行,、浙商銀行,、廣發(fā)銀行、華夏銀行和中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱華融公司）等5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定,，處罰金額高達(dá)3.2億元,。
從5家金融機(jī)構(gòu)被罰的違法違規(guī)行為來(lái)看，貸款違規(guī)發(fā)放依然是吃罰單的重災(zāi)區(qū),，可見(jiàn)監(jiān)管對(duì)貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的檢查和處罰力度也呈現(xiàn)不斷加大的趨勢(shì),。
5家金融機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰3.2億元
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)保持對(duì)違法違規(guī)行為處罰問(wèn)責(zé)的高壓態(tài)勢(shì)，針對(duì)房地產(chǎn)融資,、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力,。近期又出重手！
前期,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件,，并對(duì)民生銀行、浙商銀行,、廣發(fā)銀行,、華夏銀行和華融公司等5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額高達(dá)3.2億元,。其中,，民生銀行和浙商銀行被罰金額均超1億元。
來(lái)看看各家被罰的整體情況,。
針對(duì)民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)10782.94萬(wàn)元,，并對(duì)8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰,。
針對(duì)浙商銀行通過(guò)違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購(gòu)承諾等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款10120萬(wàn)元,，并對(duì)7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬(wàn)元的行政處罰。
針對(duì)廣發(fā)銀行面向不合格個(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn),、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)9283.06萬(wàn)元，并對(duì)1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰,。
針對(duì)華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位,、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款110萬(wàn)元，并對(duì)1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰,，對(duì)6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬(wàn)元的行政處罰,。
針對(duì)華融公司違規(guī)收購(gòu)個(gè)人貸款、違規(guī)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該公司罰款2040萬(wàn)元,，并對(duì)2名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。本次行政處罰主要基于我會(huì)前期對(duì)華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為,，賴小民嚴(yán)重違法違紀(jì)案涉及的相關(guān)事實(shí)由有權(quán)機(jī)關(guān)另案處理,。
違法違規(guī)行為多達(dá)30項(xiàng)！
民生銀行被罰金額最高 公司回應(yīng)
在5家被罰的金融機(jī)構(gòu)中,，民生銀行累計(jì)被罰金額最高,，達(dá)1.08億元。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)調(diào)查,，民生銀行在展業(yè)中存在多達(dá)30項(xiàng)違法違規(guī)行為,，主要有違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資,、違規(guī)為土地儲(chǔ)備中心提供融資,、違規(guī)為地方政府提供融資，接受地方政府擔(dān)?；虺兄Z等,。不僅如此，公司還存在貸款資金被挪用,，虛增貸款,，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等行為。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十條,、第二十一條,、第四十六條第（一）、（五）項(xiàng),，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條,、第五十五條、第七十四條規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)民生銀行沒(méi)收違法所得296.47萬(wàn)元,，罰款10486.47萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)1.08億元,。
與此同時(shí),，銀保監(jiān)會(huì)也對(duì)8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰，這8人多為民生銀行多地分行管理層,，有時(shí)任民生銀行鄭州分行副行長(zhǎng)何懷清,、時(shí)任民生銀行濰坊分行行長(zhǎng)馬濤,、時(shí)任民生銀行鎮(zhèn)江支行行長(zhǎng)許霞等。
對(duì)于此次被罰,，據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，民生銀行新聞發(fā)言人9月4日表示,，在收到銀保監(jiān)會(huì)2017年風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查的意見(jiàn)書(shū)后,，民生銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì),、高級(jí)管理層高度重視,，及時(shí)研究部署整改工作。截至目前,，針對(duì)檢查意見(jiàn)書(shū)中提出的問(wèn)題,，民生銀行已完成大部分問(wèn)題的整改，其他問(wèn)題正在積極整改中,。
為確保整改工作組織到位,、措施到位、責(zé)任到位,，民生銀行制定了詳細(xì)的整改方案,，明確整改措施、職責(zé)分工,、進(jìn)度計(jì)劃,，并深入推進(jìn)自查自糾，確保整改落實(shí)到位,。在整改過(guò)程中,，民生銀行對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，全面推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè),，以促進(jìn)全行經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)的夯實(shí),、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性的提升。
違法違規(guī)行為最多,！
浙商銀行被罰1.01億元
和民生銀行一樣,，浙商銀行被罰金額也超過(guò)了1億元。
來(lái)看看浙商銀行都存在哪些違法違規(guī)行為,。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的信息,，浙商銀行在展業(yè)中的違法違規(guī)行為多達(dá)31項(xiàng)，是此次被罰的5家金融機(jī)構(gòu)中最多的,。
具體來(lái)看,，主要有以保險(xiǎn)類資產(chǎn)管理公司為通道，違規(guī)將存放同業(yè)款項(xiàng)倒存為一般性存款,、通過(guò)保險(xiǎn)資管計(jì)劃協(xié)助他行將存放同業(yè)款項(xiàng)轉(zhuǎn)為一般性存款,、向資金掮客銷售私募信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品次級(jí)份額,，并以該次級(jí)份額受益權(quán)為質(zhì)押溢價(jià)開(kāi)立信用證、通過(guò)理財(cái)非標(biāo)投資向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資,，用于繳納土地出讓金等,。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項(xiàng)規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款10120萬(wàn)元,，并對(duì)7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬(wàn)元的行政處罰。
在被罰的7名責(zé)任人中,，除了有其各地的分行高層領(lǐng)導(dǎo)外,，民生銀行金融同業(yè)部上海分部總經(jīng)理和2名副總經(jīng)理均被予以處罰。
廣發(fā)銀行被罰沒(méi)9283.06萬(wàn)元
廣發(fā)銀行此次被罰沒(méi)的金額也不低,，達(dá)9283.06萬(wàn)元,，僅次于民生銀行和浙商銀行。
廣發(fā)銀行存在21項(xiàng)違法違規(guī)行為,，主要有向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,、對(duì)個(gè)人貸款資金使用未做到有效跟蹤監(jiān)控，使消費(fèi)性貸款用于支付購(gòu)房首付款,、違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款,、違規(guī)向資本金不到位的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款、信用卡透支用于非消費(fèi)領(lǐng)域等,。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十條,、第二十一條、第四十六條第（一）,、（五）項(xiàng),，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條、第七十四條規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,，銀保監(jiān)會(huì)沒(méi)收廣發(fā)銀行違法所得511.53萬(wàn)元,，并處以罰款8771.53萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)9283.06萬(wàn)元,。
此外,，因以理財(cái)資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)時(shí)任廣發(fā)銀行合肥分行副行長(zhǎng)董朝紅給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰,。
華夏銀行被罰110萬(wàn)
1名責(zé)任人被終生禁業(yè)
此次被罰的5家金融機(jī)構(gòu)中,，華夏銀行被罰金額最低，達(dá)110萬(wàn),。
具體來(lái)看,，華夏銀行主要存在四大違法違規(guī)行為：
（一）內(nèi)控制度執(zhí)行不到位,，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,；
?。ǘ┥a(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,；
?。ㄈ┵~務(wù)管理工作存在重大錯(cuò)漏，長(zhǎng)期未發(fā)現(xiàn)異常掛賬情況,，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,；
（四）長(zhǎng)期未處置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警信息,，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條,、第四十六條第（五）項(xiàng)規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款110萬(wàn)元。
值得注意的是,，7名相關(guān)責(zé)任人員被罰,，其中，對(duì)1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰,。
因違反規(guī)定篡改信息系統(tǒng),，實(shí)施盜竊行為（已被判處刑罰），銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)時(shí)任華夏銀行科技開(kāi)發(fā)中心開(kāi)發(fā)三室,、開(kāi)發(fā)四室經(jīng)理覃其勝采取終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰,。
此外，6名責(zé)任人員被給予警告直至警告并處罰款10萬(wàn)元的行政處罰,。
違規(guī)收購(gòu)個(gè)人貸款等
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韓國(guó)AROH
華融公司被罰2040萬(wàn)元
根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)前期對(duì)華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)華融公司主要存在8大違法違規(guī)行為：
?。ㄒ唬┻`規(guī)收購(gòu)個(gè)人貸款,；
（二）違規(guī)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn),；
?。ㄈ殂y行規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道；
?。ㄋ模┘瘓F(tuán)內(nèi)部交易不符合公允原則,，并通過(guò)集團(tuán)內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險(xiǎn)；
?。ㄎ澹┓墙鹑跈C(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)無(wú)真實(shí)交易背景或交易背景真實(shí)性盡職調(diào)查不充分,；
（六）違規(guī)對(duì)外提供擔(dān)保,；
?。ㄆ撸┩ㄟ^(guò)內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險(xiǎn),，未按規(guī)定進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類；
?。ò耍┦召?gòu)非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)展業(yè)不審慎,、無(wú)正當(dāng)理由未及時(shí)報(bào)送案件信息。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條,、第四十六條第（五）項(xiàng)規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該華融公司罰款2040萬(wàn)元，并對(duì)2名責(zé)任人員——華融公司天津分公司總經(jīng)理和項(xiàng)目經(jīng)理分別給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰,，合計(jì)開(kāi)出三張罰單,。
此次處罰下達(dá)時(shí)間為2019年12月23日。值得注意的是,，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào),，本次行政處罰主要基于前期對(duì)華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，賴小民嚴(yán)重違法違紀(jì)案涉及的相關(guān)事實(shí)由有權(quán)機(jī)關(guān)另案處理,。
農(nóng)行和建行剛被罰
就在上周,，農(nóng)行和建行也被處罰。
針對(duì)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)5315.6萬(wàn)元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰,。
針對(duì)建設(shè)銀行同業(yè)和理財(cái)（資管）業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn),、未做到理財(cái)業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款3920萬(wàn)元,，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰,，其中，禁止1名責(zé)任人員終身從事銀行業(yè)工作,。
貸款違規(guī)發(fā)放依然是吃罰單的重災(zāi)區(qū)
基金君梳理近期銀保監(jiān)系統(tǒng)公布的對(duì)數(shù)家銀行的行政罰單情況發(fā)現(xiàn),，貸款違規(guī)發(fā)放依然是吃罰單的重災(zāi)區(qū)。
此次被罰金額較高的三家銀行——民生銀行,、浙商銀行和廣發(fā)銀行被罰金額均在億元左右,，而從其違法違規(guī)行為來(lái)看，均涉及到違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,，如通過(guò)理財(cái)非標(biāo)投資等,。足以看出，監(jiān)管對(duì)貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的檢查和處罰力度也呈現(xiàn)不斷加大的趨勢(shì),。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)表示,，下一步將開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，繼續(xù)嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為,，防止亂象反彈回潮,。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照黨中央,、國(guó)務(wù)院決策部署，統(tǒng)籌做好疫情防控和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作,，打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清8月13日在接受媒體采訪時(shí)表示，受新冠肺炎疫情影響,，中國(guó)經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù),，預(yù)計(jì)2020年中國(guó)銀行（維權(quán)）業(yè)將處置3.4萬(wàn)億元的不良貸款，高于2019年的2.3萬(wàn)億元,，他指出,，對(duì)此銀行要做好兩個(gè)方面，即做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類以及備足抵御風(fēng)險(xiǎn)的資金,，同時(shí)監(jiān)管部門將嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn),，減少貸款損失。
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責(zé)任編輯：陳志杰
