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億元級大罰單,，一次來兩個,！監(jiān)管出重拳：民生、廣發(fā),、浙商,、華夏等銀行中招！更有人被終身“拉黑”
來源：中國基金報
王元也
一口氣連開30張罰單,！
9月4日,，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布一則動態(tài)，據(jù)了解,，前期,，中國銀保監(jiān)會嚴肅查處一批違法違規(guī)案件，對民生銀行,、浙商銀行,、廣發(fā)銀行、華夏銀行和中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱華融公司）等5家金融機構(gòu)及相關(guān)責任人員依法作出行政處罰決定,，處罰金額高達3.2億元,。
從5家金融機構(gòu)被罰的違法違規(guī)行為來看，貸款違規(guī)發(fā)放依然是吃罰單的重災(zāi)區(qū),，可見監(jiān)管對貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的檢查和處罰力度也呈現(xiàn)不斷加大的趨勢,。
5家金融機構(gòu)合計被罰3.2億元
中國銀保監(jiān)會繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責的高壓態(tài)勢,，針對房地產(chǎn)融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風險重點領(lǐng)域精準發(fā)力,。近期又出重手,！
前期，中國銀保監(jiān)會嚴肅查處一批違法違規(guī)案件,，并對民生銀行,、浙商銀行、廣發(fā)銀行,、華夏銀行和華融公司等5家金融機構(gòu)及相關(guān)責任人員依法作出行政處罰決定,，處罰金額高達3.2億元。其中,，民生銀行和浙商銀行被罰金額均超1億元,。
來看看各家被罰的整體情況。
針對民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計10782.94萬元，并對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
針對浙商銀行通過違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品實現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機構(gòu)回購承諾等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款10120萬元,，并對7名責任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。
針對廣發(fā)銀行面向不合格個人投資者發(fā)行理財產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn),、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計9283.06萬元，并對1名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
針對華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位,、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風險隱患并引發(fā)較為嚴重后果等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款110萬元,，并對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰,，對6名責任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。
針對華融公司違規(guī)收購個人貸款,、違規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該公司罰款2040萬元，并對2名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。本次行政處罰主要基于我會前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為,，賴小民嚴重違法違紀案涉及的相關(guān)事實由有權(quán)機關(guān)另案處理。
違法違規(guī)行為多達30項,！
民生銀行被罰金額最高 公司回應(yīng)
在5家被罰的金融機構(gòu)中,，民生銀行累計被罰金額最高,，達1.08億元。
根據(jù)銀保監(jiān)會調(diào)查,，民生銀行在展業(yè)中存在多達30項違法違規(guī)行為,，主要有違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資,、違規(guī)為土地儲備中心提供融資,、違規(guī)為地方政府提供融資，接受地方政府擔?；虺兄Z等,。不僅如此，公司還存在貸款資金被挪用,，虛增貸款,，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等行為。
根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十條,、第二十一條,、第四十六條第（一）、（五）項,，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條,、第五十五條、第七十四條規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則,，中國銀保監(jiān)會依法對民生銀行沒收違法所得296.47萬元,，罰款10486.47萬元，罰沒合計1.08億元,。
與此同時,，銀保監(jiān)會也對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰，這8人多為民生銀行多地分行管理層,，有時任民生銀行鄭州分行副行長何懷清,、時任民生銀行濰坊分行行長馬濤、時任民生銀行鎮(zhèn)江支行行長許霞等,。
對于此次被罰,，據(jù)中國證券報報道，民生銀行新聞發(fā)言人9月4日表示,，在收到銀保監(jiān)會2017年風險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查的意見書后,，民生銀行董事會、監(jiān)事會,、高級管理層高度重視,，及時研究部署整改工作。截至目前,，針對檢查意見書中提出的問題,，民生銀行已完成大部分問題的整改,，其他問題正在積極整改中。
為確保整改工作組織到位,、措施到位,、責任到位，民生銀行制定了詳細的整改方案,，明確整改措施,、職責分工、進度計劃,，并深入推進自查自糾,，確保整改落實到位。在整改過程中,，民生銀行對標監(jiān)管要求,，全面推進內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)，以促進全行經(jīng)營管理基礎(chǔ)的夯實,、風險管理和內(nèi)控有效性的提升,。
違法違規(guī)行為最多！
浙商銀行被罰1.01億元
和民生銀行一樣,，浙商銀行被罰金額也超過了1億元,。
來看看浙商銀行都存在哪些違法違規(guī)行為。
根據(jù)銀保監(jiān)會公布的信息,，浙商銀行在展業(yè)中的違法違規(guī)行為多達31項,，是此次被罰的5家金融機構(gòu)中最多的。
具體來看,，主要有以保險類資產(chǎn)管理公司為通道，違規(guī)將存放同業(yè)款項倒存為一般性存款,、通過保險資管計劃協(xié)助他行將存放同業(yè)款項轉(zhuǎn)為一般性存款,、向資金掮客銷售私募信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品次級份額，并以該次級份額受益權(quán)為質(zhì)押溢價開立信用證,、通過理財非標投資向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資,，用于繳納土地出讓金等。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條,、第四十六條第（五）項規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款10120萬元，并對7名責任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰,。
在被罰的7名責任人中,，除了有其各地的分行高層領(lǐng)導外，民生銀行金融同業(yè)部上海分部總經(jīng)理和2名副總經(jīng)理均被予以處罰,。
廣發(fā)銀行被罰沒9283.06萬元
廣發(fā)銀行此次被罰沒的金額也不低,，達9283.06萬元,，僅次于民生銀行和浙商銀行。
廣發(fā)銀行存在21項違法違規(guī)行為,，主要有向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,、對個人貸款資金使用未做到有效跟蹤監(jiān)控，使消費性貸款用于支付購房首付款,、違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款,、違規(guī)向資本金不到位的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款、信用卡透支用于非消費領(lǐng)域等,。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十條,、第二十一條、第四十六條第（一）,、（五）項,，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條、第七十四條規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則,，銀保監(jiān)會沒收廣發(fā)銀行違法所得511.53萬元,，并處以罰款8771.53萬元，罰沒合計9283.06萬元,。
此外,，因以理財資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè)，銀保監(jiān)會對時任廣發(fā)銀行合肥分行副行長董朝紅給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
華夏銀行被罰110萬
1名責任人被終生禁業(yè)
此次被罰的5家金融機構(gòu)中,，華夏銀行被罰金額最低，達110萬,。
具體來看,，華夏銀行主要存在四大違法違規(guī)行為：
（一）內(nèi)控制度執(zhí)行不到位,，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,；
（二）生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風險隱患,，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,；
（三）賬務(wù)管理工作存在重大錯漏,，長期未發(fā)現(xiàn)異常掛賬情況,，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；
?。ㄋ模╅L期未處置風險監(jiān)控預(yù)警信息,，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款110萬元,。
值得注意的是，7名相關(guān)責任人員被罰,，其中,，對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰。
因違反規(guī)定篡改信息系統(tǒng),，實施盜竊行為（已被判處刑罰）,，銀保監(jiān)會決定對時任華夏銀行科技開發(fā)中心開發(fā)三室、開發(fā)四室經(jīng)理覃其勝采取終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰,。
此外,，6名責任人員被給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。
違規(guī)收購個人貸款等
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韓國AROH
華融公司被罰2040萬元
根據(jù)中國銀保監(jiān)會前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查,，發(fā)現(xiàn)華融公司主要存在8大違法違規(guī)行為：
（一）違規(guī)收購個人貸款,；
?。ǘ┻`規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)；
?。ㄈ殂y行規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道,；
（四）集團內(nèi)部交易不符合公允原則,，并通過集團內(nèi)部交易掩蓋風險,；
（五）非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)無真實交易背景或交易背景真實性盡職調(diào)查不充分,；
?。┻`規(guī)對外提供擔保；
?。ㄆ撸┩ㄟ^內(nèi)部交易掩蓋風險,，未按規(guī)定進行資產(chǎn)風險分類；
?。ò耍┦召彿墙鹑跈C構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)展業(yè)不審慎、無正當理由未及時報送案件信息,。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條,、第四十六條第（五）項規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會依法對該華融公司罰款2040萬元,，并對2名責任人員——華融公司天津分公司總經(jīng)理和項目經(jīng)理分別給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,，合計開出三張罰單。
此次處罰下達時間為2019年12月23日,。值得注意的是,，銀保監(jiān)會強調(diào),，本次行政處罰主要基于前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，賴小民嚴重違法違紀案涉及的相關(guān)事實由有權(quán)機關(guān)另案處理,。
農(nóng)行和建行剛被罰
就在上周,，農(nóng)行和建行也被處罰。
針對農(nóng)業(yè)銀行風險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計5315.6萬元，并對相關(guān)責任人員給予行政處罰,。
針對建設(shè)銀行同業(yè)和理財（資管）業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn),、未做到理財業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風險隔離等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款3920萬元,，并對相關(guān)責任人員給予行政處罰,，其中，禁止1名責任人員終身從事銀行業(yè)工作,。
貸款違規(guī)發(fā)放依然是吃罰單的重災(zāi)區(qū)
基金君梳理近期銀保監(jiān)系統(tǒng)公布的對數(shù)家銀行的行政罰單情況發(fā)現(xiàn),，貸款違規(guī)發(fā)放依然是吃罰單的重災(zāi)區(qū)。
此次被罰金額較高的三家銀行——民生銀行,、浙商銀行和廣發(fā)銀行被罰金額均在億元左右,，而從其違法違規(guī)行為來看，均涉及到違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,，如通過理財非標投資等,。足以看出，監(jiān)管對貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的檢查和處罰力度也呈現(xiàn)不斷加大的趨勢,。
中國銀保監(jiān)會表示,，下一步將開展市場亂象整治“回頭看”工作，繼續(xù)嚴肅查處各類違法違規(guī)行為,，防止亂象反彈回潮,。中國銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院決策部署,，統(tǒng)籌做好疫情防控和服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展工作,，打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)。
中國銀保監(jiān)會主席郭樹清8月13日在接受媒體采訪時表示,，受新冠肺炎疫情影響,，中國經(jīng)濟尚未全面恢復，預(yù)計2020年中國銀行（維權(quán)）業(yè)將處置3.4萬億元的不良貸款,，高于2019年的2.3萬億元,，他指出，對此銀行要做好兩個方面，即做實資產(chǎn)質(zhì)量分類以及備足抵御風險的資金,，同時監(jiān)管部門將嚴控增量風險,，減少貸款損失。
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責任編輯：陳志杰
