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原標(biāo)題：正式發(fā)布,！商車(chē)示范條款：3個(gè)主險(xiǎn)+11個(gè)附加險(xiǎn)
來(lái)源：13個(gè)精算師
昨日，銀保監(jiān)會(huì)剛宣布車(chē)險(xiǎn)綜改9月19日實(shí)施
今日,，行協(xié)正式下發(fā)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）
To．保險(xiǎn)人們
昨天,，剛剛看完車(chē)險(xiǎn)綜改方案，今天,，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的示范條款就正式下發(fā)了,，距離改革全面施行還剩15天，大家抓緊看看有啥變化吧,！
1
較上周的征求意見(jiàn)稿
主要變化有四點(diǎn)
上周,，行業(yè)協(xié)會(huì)就新版的商車(chē)示范條款，已經(jīng)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn),，彼時(shí),，我們已經(jīng)進(jìn)行過(guò)對(duì)比，參見(jiàn)《重磅,！車(chē)險(xiǎn)綜改再進(jìn)一步：商車(chē)示范條款（2020版）征求意見(jiàn),！》。
此次,，20正式版與14版的對(duì)比情況,，我們?cè)诘诙糠终f(shuō)！先說(shuō)下,，較征求意見(jiàn)稿的幾點(diǎn)變化,。
1． 責(zé)任再擴(kuò)展！
相較征求意見(jiàn)稿,，正式條款中，有兩個(gè)地方的保險(xiǎn)責(zé)任有所擴(kuò)展：
一是,，對(duì)于車(chē)損險(xiǎn)的責(zé)任免除,，刪除了“損壞”，也就是非全車(chē)盜搶造成的損壞,，也是保險(xiǎn)責(zé)任,。
二是，增值服務(wù)特約條款,，安全檢測(cè)服務(wù)中增加了汽車(chē)玻璃檢測(cè)項(xiàng)目,。
2． 調(diào)整部分表述,，減少爭(zhēng)議：不再?gòu)?qiáng)調(diào)實(shí)物賠付！協(xié)商即可~
相較征求意見(jiàn)稿,，正式條款中,，關(guān)于實(shí)物賠付的內(nèi)容被刪除了。
其實(shí),，在2016年?duì)I改增之后,，險(xiǎn)企在理賠中，更多的采取直接修車(chē)（即實(shí)物賠付）的理賠方式,。這主要是因?yàn)閷?shí)物賠付可以做進(jìn)項(xiàng)稅抵扣,。
在最近幾年的處理中，消費(fèi)者和險(xiǎn)企對(duì)這一情況已經(jīng)逐漸熟悉,。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)講,，現(xiàn)金和實(shí)物賠付的差別并不大，只是形式不同,。
所以,，在條款中，規(guī)定“賠償方式由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定”既可以滿(mǎn)足上述情況的要求,，也避免一些不必要的爭(zhēng)議,。其他避免爭(zhēng)議的調(diào)整，如上圖所示,。
2
機(jī)動(dòng)車(chē)商車(chē)示范條款（20版）
3個(gè)主險(xiǎn)+11個(gè)附加險(xiǎn)
,
泊詩(shī)妍
1． 3個(gè)主險(xiǎn)+11個(gè)附加險(xiǎn)
此次,，商車(chē)條款的責(zé)任有較大調(diào)整，總的說(shuō)按照車(chē)險(xiǎn)綜改方案的要求,，責(zé)任覆蓋面更廣,，原部分責(zé)任并入車(chē)損險(xiǎn)，新增了醫(yī)保外用藥,、車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)等附加險(xiǎn),！
具體內(nèi)容，參見(jiàn)下圖：
2． 盜搶并入車(chē)損險(xiǎn),；保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋地震等次生災(zāi)害,！
①原盜搶險(xiǎn)并入車(chē)損險(xiǎn)
20版示范條款,，將盜搶險(xiǎn)并入車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,，即上圖第七條。
但需要注意的是,，仍舊是全車(chē)盜搶才是可保責(zé)任,，但是，附加險(xiǎn)中新增了“車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)”，對(duì)于車(chē)輪的單獨(dú)盜搶事故可以承保,。
?、诘卣鸺{入保險(xiǎn)責(zé)任
大家仔細(xì)看第六條，相比以往的保險(xiǎn)責(zé)任描述更為簡(jiǎn)化,，主要承保責(zé)任為“因自然災(zāi)害,、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)直接損失”。
自然災(zāi)害中,，除了原來(lái)的雷擊,、火災(zāi)等，新增了包括地震及其次生災(zāi)害等,。
3． 6條除外責(zé)任刪除,，納入車(chē)損險(xiǎn)！
除此之外,，對(duì)于地震的責(zé)任免除條款也刪除了,。
其他被刪除的除外責(zé)任，還有玻璃破損,、自燃,、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等，全部并入車(chē)損主險(xiǎn)責(zé)任,。
4． 逐條內(nèi)容對(duì)比
3
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)
2020版條款全文
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責(zé)任編輯：潘翹楚
