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原標(biāo)題：億元級大罰單,，一次來兩個！監(jiān)管出重拳：民生,、廣發(fā),、浙商、華夏等銀行中招,！更有人被終身“拉黑”
一口氣連開30張罰單,！
9月4日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布一則動態(tài),，據(jù)了解,，前期，中國銀保監(jiān)會嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件,，對民生銀行,、浙商銀行、廣發(fā)銀行,、華夏銀行和中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱華融公司）等5家金融機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定,，處罰金額高達3.2億元。
從5家金融機構(gòu)被罰的違法違規(guī)行為來看,，貸款違規(guī)發(fā)放依然是吃罰單的重災(zāi)區(qū),，可見監(jiān)管對貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的檢查和處罰力度也呈現(xiàn)不斷加大的趨勢,。
5家金融機構(gòu)合計被罰3.2億元
中國銀保監(jiān)會繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責(zé)的高壓態(tài)勢，針對房地產(chǎn)融資,、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險重點領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力,。近期又出重手！
前期,，中國銀保監(jiān)會嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件,，并對民生銀行、浙商銀行,、廣發(fā)銀行,、華夏銀行和華融公司等5家金融機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額高達3.2億元,。其中,，民生銀行和浙商銀行被罰金額均超1億元。
來看看各家被罰的整體情況,。
針對民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計10782.94萬元,，并對8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
針對浙商銀行通過違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品實現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機構(gòu)回購承諾等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款10120萬元,，并對7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。
針對廣發(fā)銀行面向不合格個人投資者發(fā)行理財產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn),、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計9283.06萬元，并對1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。
針對華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位,、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款110萬元,，并對1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰,，對6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。
針對華融公司違規(guī)收購個人貸款,、違規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該公司罰款2040萬元，并對2名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,。本次行政處罰主要基于我會前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為,，賴小民嚴(yán)重違法違紀(jì)案涉及的相關(guān)事實由有權(quán)機關(guān)另案處理。
違法違規(guī)行為多達30項,！
民生銀行被罰金額最高 公司回應(yīng)
在5家被罰的金融機構(gòu)中,，民生銀行累計被罰金額最高,，達1.08億元。
根據(jù)銀保監(jiān)會調(diào)查,，民生銀行在展業(yè)中存在多達30項違法違規(guī)行為,，主要有違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資,、違規(guī)為土地儲備中心提供融資、違規(guī)為地方政府提供融資,，接受地方政府擔(dān)?；虺兄Z等。不僅如此,，公司還存在貸款資金被挪用,，虛增貸款，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等行為,。
根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十條,、第二十一條、第四十六條第（一）,、（五）項,，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條、第五十五條,、第七十四條規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則,，中國銀保監(jiān)會依法對民生銀行沒收違法所得296.47萬元，罰款10486.47萬元,，罰沒合計1.08億元,。
與此同時，銀保監(jiān)會也對8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,，這8人多為民生銀行多地分行管理層,，有時任民生銀行鄭州分行副行長何懷清、時任民生銀行濰坊分行行長馬濤,、時任民生銀行鎮(zhèn)江支行行長許霞等,。
對于此次被罰，據(jù)中國證券報報道,，民生銀行新聞發(fā)言人9月4日表示,，在收到銀保監(jiān)會2017年風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查的意見書后，民生銀行董事會,、監(jiān)事會,、高級管理層高度重視，及時研究部署整改工作,。截至目前,，針對檢查意見書中提出的問題,，民生銀行已完成大部分問題的整改，其他問題正在積極整改中,。
為確保整改工作組織到位,、措施到位、責(zé)任到位,，民生銀行制定了詳細的整改方案,，明確整改措施、職責(zé)分工,、進度計劃,，并深入推進自查自糾，確保整改落實到位,。在整改過程中,，民生銀行對標(biāo)監(jiān)管要求，全面推進內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè),，以促進全行經(jīng)營管理基礎(chǔ)的夯實,、風(fēng)險管理和內(nèi)控有效性的提升。
違法違規(guī)行為最多,！
浙商銀行被罰1.01億元
和民生銀行一樣,，浙商銀行被罰金額也超過了1億元。
來看看浙商銀行都存在哪些違法違規(guī)行為,。
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根據(jù)銀保監(jiān)會公布的信息，浙商銀行在展業(yè)中的違法違規(guī)行為多達31項,，是此次被罰的5家金融機構(gòu)中最多的,。
具體來看，主要有以保險類資產(chǎn)管理公司為通道,，違規(guī)將存放同業(yè)款項倒存為一般性存款,、通過保險資管計劃協(xié)助他行將存放同業(yè)款項轉(zhuǎn)為一般性存款、向資金掮客銷售私募信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品次級份額,，并以該次級份額受益權(quán)為質(zhì)押溢價開立信用證,、通過理財非標(biāo)投資向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資，用于繳納土地出讓金等,。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條,、第四十六條第（五）項規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款10120萬元,，并對7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰,。
在被罰的7名責(zé)任人中，除了有其各地的分行高層領(lǐng)導(dǎo)外，民生銀行金融同業(yè)部上海分部總經(jīng)理和2名副總經(jīng)理均被予以處罰,。
廣發(fā)銀行被罰沒9283.06萬元
廣發(fā)銀行此次被罰沒的金額也不低,，達9283.06萬元，僅次于民生銀行和浙商銀行,。
廣發(fā)銀行存在21項違法違規(guī)行為,，主要有向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、對個人貸款資金使用未做到有效跟蹤監(jiān)控,，使消費性貸款用于支付購房首付款,、違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款、違規(guī)向資本金不到位的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款,、信用卡透支用于非消費領(lǐng)域等,。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十條、第二十一條,、第四十六條第（一）,、（五）項,，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條,、第七十四條規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，銀保監(jiān)會沒收廣發(fā)銀行違法所得511.53萬元,，并處以罰款8771.53萬元,，罰沒合計9283.06萬元。
此外,，因以理財資金違規(guī)投向房地產(chǎn)企業(yè),，銀保監(jiān)會對時任廣發(fā)銀行合肥分行副行長董朝紅給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
華夏銀行被罰110萬
1名責(zé)任人被終生禁業(yè)
此次被罰的5家金融機構(gòu)中,，華夏銀行被罰金額最低,，達110萬。
具體來看,，華夏銀行主要存在四大違法違規(guī)行為：
?。ㄒ唬﹥?nèi)控制度執(zhí)行不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,；
?。ǘ┥a(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險隱患，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,；
?。ㄈ┵~務(wù)管理工作存在重大錯漏，長期未發(fā)現(xiàn)異常掛賬情況,，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,；
（四）長期未處置風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警信息，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條,、第四十六條第（五）項規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款110萬元,。
值得注意的是,，7名相關(guān)責(zé)任人員被罰，其中,，對1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰,。
因違反規(guī)定篡改信息系統(tǒng)，實施盜竊行為（已被判處刑罰）,，銀保監(jiān)會決定對時任華夏銀行科技開發(fā)中心開發(fā)三室,、開發(fā)四室經(jīng)理覃其勝采取終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰。
此外,，6名責(zé)任人員被給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰,。
違規(guī)收購個人貸款等
華融公司被罰2040萬元
根據(jù)中國銀保監(jiān)會前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)華融公司主要存在8大違法違規(guī)行為：
?。ㄒ唬┻`規(guī)收購個人貸款,；
（二）違規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn),；
?。ㄈ殂y行規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道；
?。ㄋ模┘瘓F內(nèi)部交易不符合公允原則,，并通過集團內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險；
?。ㄎ澹┓墙鹑跈C構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)無真實交易背景或交易背景真實性盡職調(diào)查不充分,；
（六）違規(guī)對外提供擔(dān)保,；
?。ㄆ撸┩ㄟ^內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險，未按規(guī)定進行資產(chǎn)風(fēng)險分類,；
?。ò耍┦召彿墙鹑跈C構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)展業(yè)不審慎、無正當(dāng)理由未及時報送案件信息,。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條,、第四十六條第（五）項規(guī)定和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會依法對該華融公司罰款2040萬元,，并對2名責(zé)任人員——華融公司天津分公司總經(jīng)理和項目經(jīng)理分別給予警告并處罰款5萬元的行政處罰,，合計開出三張罰單。
此次處罰下達時間為2019年12月23日。值得注意的是,，銀保監(jiān)會強調(diào),，本次行政處罰主要基于前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，賴小民嚴(yán)重違法違紀(jì)案涉及的相關(guān)事實由有權(quán)機關(guān)另案處理,。
農(nóng)行和建行剛被罰
就在上周,，農(nóng)行和建行也被處罰。
針對農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等多項違法違規(guī)行為,，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計5315.6萬元，并對相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰,。
針對建設(shè)銀行同業(yè)和理財（資管）業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn),、未做到理財業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款3920萬元,，并對相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰,，其中，禁止1名責(zé)任人員終身從事銀行業(yè)工作,。
貸款違規(guī)發(fā)放依然是吃罰單的重災(zāi)區(qū)
基金君梳理近期銀保監(jiān)系統(tǒng)公布的對數(shù)家銀行的行政罰單情況發(fā)現(xiàn),，貸款違規(guī)發(fā)放依然是吃罰單的重災(zāi)區(qū)。
此次被罰金額較高的三家銀行——民生銀行,、浙商銀行和廣發(fā)銀行被罰金額均在億元左右,，而從其違法違規(guī)行為來看,，均涉及到違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資,，如通過理財非標(biāo)投資等。足以看出,，監(jiān)管對貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的檢查和處罰力度也呈現(xiàn)不斷加大的趨勢,。
中國銀保監(jiān)會表示，下一步將開展市場亂象整治“回頭看”工作,，繼續(xù)嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為,，防止亂象反彈回潮。中國銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照黨中央,、國務(wù)院決策部署,，統(tǒng)籌做好疫情防控和服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展工作，打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn),。
中國銀保監(jiān)會主席郭樹清8月13日在接受媒體采訪時表示,，受新冠肺炎疫情影響，中國經(jīng)濟尚未全面恢復(fù),，預(yù)計2020年中國銀行業(yè)將處置3.4萬億元的不良貸款,，高于2019年的2.3萬億元，他指出，對此銀行要做好兩個方面,，即做實資產(chǎn)質(zhì)量分類以及備足抵御風(fēng)險的資金,，同時監(jiān)管部門將嚴(yán)控增量風(fēng)險，減少貸款損失,。
責(zé)任編輯：潘翹楚
