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截至2019年底,，中國“養(yǎng)寵”家庭已達9915萬戶,，中國寵物（犬貓）消費市場突破2000億大關，且寵物行業(yè)仍然成上升趨勢,！然而,，針對寵物的商業(yè)醫(yī)療保險，仍是屈指可數,。
持續(xù)增長的寵物市場,，2019年寵物月均消費463.4元
隨著經濟發(fā)展，人均可支配收入的增加,。小貓,、小狗從過去的畜牧業(yè)科剝離出來，變身“萌寵”,，作為伴侶動物開始走進更多人的家庭,。據《2019寵物行業(yè)白皮書》統(tǒng)計顯示，2018年至2019年,，中國養(yǎng)寵用戶從7355萬上升至9915萬,，其中,，養(yǎng)狗人數和養(yǎng)貓人數占比最高,。養(yǎng)狗占比54.4%；養(yǎng)貓占比43.1%,；目前整體寵物行業(yè)成上升趨勢,。
2019年中國寵物（犬貓）消費市場突破2000億的關卡，整體消費規(guī)模達到2024億元,，比2018年增長18.5%,；寵物犬消費市場規(guī)模為1244億元，比2018年增長了17.8%,。
2019年寵物總體月均消費在463.4元,，很明顯，貓和狗已經成為都市人群選擇最多的寵物類型,，且“愿意為他們花錢”已經成為養(yǎng)寵人群最大的特點,。
鏟屎官的痛點：看病難、看病貴
從消費結構可以看出,，在寵物的各項支出中,，醫(yī)療支出僅次于食品成為各項支出中的第二大支出，高達465億元,，占整體市場消費情況的四分之一,。寵物可以帶來陪伴與精神慰藉,，但日趨高漲的醫(yī)療費用已經成為了每位“鏟屎官”的憂傷。就拿貓狗最易患的細小,、貓犬瘟等疾病來說,，治療費用高達3000-5000元，其他費用更是動輒上萬元,，不免也讓都市白領眉頭一緊,。
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由于寵物醫(yī)療市場缺乏行業(yè)標準,、準入門檻低，導致各家醫(yī)院收費差異大,，看病存在“一病一議,、一議一價”，愛寵心切的主人們,，在經濟可承擔的范圍內基本上都會選擇治療,，在一定程度上拉高了醫(yī)療價格。參考國外模式,，保險,，既可以作為財務補償工具，緩解寵物主的經濟負擔,，又可以在一定程度上幫助寵物醫(yī)療機構規(guī)范定價,。于是，多家保險公司紛紛加入了寵物市場的這片“藍?！?。
寵物醫(yī)療險：門檻高、暗坑多,、使用不便
雖然多家保險公司先后涉足于寵物險市場,，但從實際銷售情況看來，用戶并不是十分買賬,。在調研了眾多鏟屎官后,，發(fā)現大家在為寵物購買保險時，關注的大多是如下三個方面：
1． 投保門檻
縱觀市場,，目前寵物醫(yī)療保險的投保門檻大體可分為三類：植入芯片投保,、憑戶口投保、拍照投保（分別鼻紋識別,、照片識別,、OCR身份識別），保險公司通過不同的方式識別寵物身份,，無非是想證明“此狗非彼狗”,?？墒牵捎谛酒夹g尚不成熟,，主人擔心會對寵物造成傷害,。而憑戶籍投保，在主觀上放棄了寵物貓咪這片巨大的市場,。因此,，拍照投保成為了鏟屎官們相對可以接受的方式；
2． 怎么賠
每年花百元保費為自己的愛寵購買一份商業(yè)保險,，鏟屎官們自己會關心一旦出險能獲得多少賠付,。這一問題可難壞了各家險企：
賠付門檻定的太低，無法防范逆選擇風險,，門檻定太高,，又擔心客戶不買賬；
如選擇醫(yī)療費用全額賠付,，擔心賠付率太高，制定賠付比例,，又擔心無法真心幫到客戶,；
寵物不同于人類，沒有所謂社?？颇績韧庥盟幍膮^(qū)分,，無法確認治療手段的合理性。因此絕大部分寵物醫(yī)療保險選擇約定疾病定義清單,，但這不免讓客戶覺得保險條款太過苛刻,。
也正是因為這一零和博弈問題,，讓多家險企面對寵物醫(yī)療市場望而卻步,。
3． 能在哪使用
絕大部分寵物主人在選擇就醫(yī)的時候，還是會盡量選擇就近原則,。但如前文所述,，由于寵物醫(yī)療市場的良莠不齊，保險公司通常會提供認可的理賠醫(yī)院名錄,，那么,，是否涵蓋了自己周邊的寵物醫(yī)院，成為了寵物主是否購買寵物醫(yī)療保險的重要因素,。
那么,，到底有沒有一款投保簡便,、額度高,、限制少,、理賠方便、價格低的寵物醫(yī)療保險呢,？對比市面上5款產品,，希望能給鏟屎官們一些指導，也希望每一個小動物都可以健康的成長,。
責任編輯：譚兆彤
