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原標(biāo)題:獨家 | 監(jiān)管部門擬規(guī)范責(zé)任保險業(yè)務(wù) 相關(guān)監(jiān)管辦法正在征求意見
來源:上海證券報
上證報中國證券網(wǎng)訊(記者 黃蕾)上海證券報記者今日獨家獲悉,,為規(guī)范責(zé)任保險經(jīng)營行為,,保護責(zé)任保險活動當(dāng)事人合法權(quán)益,更好地服務(wù)經(jīng)濟社會全局,,促進責(zé)任保險市場持續(xù)健康發(fā)展,,銀保監(jiān)會財險部研究起草了《責(zé)任保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(下稱征求意見稿),目前正在業(yè)內(nèi)征求意見,。
責(zé)任保險,,是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,,根據(jù)征求意見稿要求,保險公司應(yīng)不斷豐富責(zé)任保險產(chǎn)品,,改進保險服務(wù),,提升保障水平,聚焦重大戰(zhàn)略,,服務(wù)實體經(jīng)濟,,積極發(fā)揮責(zé)任保險在參與社會治理、化解矛盾糾紛,、保障和改善民生中的積極作用,。
保險公司應(yīng)準(zhǔn)確把握責(zé)任保險定義,,厘清相關(guān)概念及權(quán)利義務(wù)關(guān)系,嚴格界定可保風(fēng)險范圍,,不得通過責(zé)任保險承保以下風(fēng)險:被保險人故意制造保險事故導(dǎo)致的賠償責(zé)任,;刑事罰金、行政罰款,;履約義務(wù),;信用風(fēng)險;不會發(fā)生或確定發(fā)生的風(fēng)險損失,;既有損失可能又有獲利機會的投機風(fēng)險等,。
保險公司開展責(zé)任保險業(yè)務(wù)時,應(yīng)遵守法律法規(guī),,不得存在以下經(jīng)營行為:未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款,、保險費率,包括但不限于通過保單特別約定,、簽訂補充協(xié)議等形式,,改變經(jīng)審批或備案的保險產(chǎn)品;夸大保險保障范圍,、隱瞞責(zé)任免除,、虛假宣傳等誤導(dǎo)投保人和被保險人行為;以擔(dān)保責(zé)任等形式實質(zhì)承保融資性信用風(fēng)險,;以利益輸送,、商業(yè)賄賂等手段開展不正當(dāng)競爭;做出不符合保險原理的承諾,;借助中介機構(gòu),、行業(yè)協(xié)會或其他組織排除、限制競爭等,。
此外,,保險公司應(yīng)厘清責(zé)任保險與財產(chǎn)損失保險、信用保險,、保證保險,、意外傷害保險等險種的關(guān)系,合理確定承保險種,,自覺維護市場競爭秩序,,不得損害其他保險公司或者消費者的合法權(quán)益。
保險公司參加各級政府部門組織開展的責(zé)任保險項目時,,應(yīng)加強與政府部門,、投保人、被保險人溝通,,不得盲目擴大保障范圍,,對不屬于責(zé)任保險承保范圍的,,不得以責(zé)任保險名義承保。
在費率厘定方面,,根據(jù)征求意見稿要求,,保險公司應(yīng)根據(jù)保險標(biāo)的特點,科學(xué)合理厘定費率,,綜合風(fēng)險管理水平,、違法行為、事故記錄,、誠信記錄等因素設(shè)置費率浮動因子,。嚴格按照各費率浮動因子確定與被保險人風(fēng)險相匹配的保險費率,促進被保險人主動提高風(fēng)險管理能力,。中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的行業(yè)純風(fēng)險損失率表或費率表,,保險公司參考使用。
保險公司可以將責(zé)任保險產(chǎn)品與保險服務(wù)相結(jié)合,,積極發(fā)揮責(zé)任保險參與事故預(yù)防,、理賠糾紛調(diào)解等功能作用,降低保險風(fēng)險,,化解矛盾糾紛,。保險公司開展保險服務(wù),可以包含在保險條款中,,也可以單獨提供,。
責(zé)任保險產(chǎn)品提供保險服務(wù)的,其分攤的成本不得超過簽單保費的20%,,并應(yīng)在條款中明確保險服務(wù)的主要內(nèi)容,。超出以上限額的服務(wù),應(yīng)單獨提供,,不計入保費,。保險公司單獨提供保險服務(wù)的,應(yīng)簽訂保險服務(wù)合同并在合同中注明服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格,。
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保險公司經(jīng)營責(zé)任保險業(yè)務(wù),,應(yīng)充分評估自身風(fēng)險承受能力,確定風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn),,制定風(fēng)險預(yù)案,。對高風(fēng)險業(yè)務(wù),應(yīng)審慎承保,,并通過再保險、共同保險等方式分散和分擔(dān)風(fēng)險,。
保險公司在經(jīng)營責(zé)任保險業(yè)務(wù)中,,如違反相關(guān)規(guī)定的,,銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以依法采取監(jiān)管談話、限期整改,、通報批評等監(jiān)管措施,,違法保險法有關(guān)規(guī)定的,依法予以行政處罰,。
責(zé)任編輯:潘翹楚